上市銀行資產質量向好 銀行業出實招守住風險底線

來源:新華網 2022-04-02 08:16中投網 A-A+

   優異的風險管控能力是銀行競爭的核心優勢之一。隨著上市銀行2021年業績報告陸續出爐,銀行業資產質量引發普遍關注。不少上市銀行不良貸款呈現“雙降”,風險抵補能力進一步提升,重點領域風險可控……這些亮點透露了哪些信號?今年各家銀行又將如何應對風險挑戰?

  記者梳理發現,2021年,六大國有商業銀行不良貸款率齊降,一些股份制銀行資產質量也呈現向好態勢。

  2021年末,交通銀行不良貸款率較上年末下降0.19個百分點至1.48%,在六大行中降幅最大;郵儲銀行不良貸款率最低,較上年末下降0.06個百分點至0.82%;工、農、中、建四家大行的不良貸款率則分別降至1.42%、1.43%、1.33%、1.42%。與此同時,中信銀行、光大銀行的不良貸款余額和不良貸款率均呈現“雙降”。

  在中信銀行行長方合英看來,資產質量多項指標向好,源自銀行風控體系的完善、資產結構的優化、歷史遺留風險問題的基本出清。

  為前瞻性做好風險化解,不少銀行加大了處置力度。2021年,工行清收處置不良貸款超1900億元;中行化解潛在風險約1000億元,處置不良貸款近1500億元。

  建行首席風險官程遠國在業績發布會上表示,在加快構建新發展格局的進程中,局部領域和個別客戶的風險釋放和出清難以避免。建行將繼續加大不良處置化解的力度,騰籠換鳥,扶優限劣。

  管理風險需要未雨綢繆,2021年上市銀行的風險抵補能力持續提升。年報顯示,2021年末,工行撥備覆蓋率7年來首次回升到200%以上;農行撥備覆蓋率299.73%,比上年末上升33.53個百分點。

  今年,商業銀行發展面臨的內外部環境嚴峻復雜,一些受疫情和經濟周期影響較大的行業和客戶經營出現困難,資產質量仍面臨一定結構性壓力和挑戰。

  從多家銀行業績發布會上透露的信息可以看出,不少銀行今年將持續優化信貸結構,聚焦重點領域,加強風險預警,提升自身精細化管理水平。

  工行副行長張文武表示,該行將制定投融資業務中長期規劃,前瞻性做好信貸資產選擇和投放布局。繼續聚焦重大基礎設施建設、國家戰略新興產業、新興制造業和傳統產業轉型升級等重點領域,為資產質量提升打下良好基礎。

  程遠國表示,中國經濟長期向好的基本面沒有改變。建行將持續優化信貸結構,進一步加強普惠金融、綠色金融、消費金融、住房租賃等服務,加大對實體經濟的支持力度。

  不少銀行高管表示,將繼續從服務實體經濟發展的大局出發,平衡好業務發展與風險防控的關系,以高質量風控助力高質量發展,確保資產質量平穩可控。

  農行表示,將積極落實國家政策導向,持續提升行業、區域、客戶、產品政策的精細化、差異化管理水平,深入推進管理數字化轉型,加強大數據等金融科技在信用風險前瞻識別和競爭管控中的應用。

  “我們對宏觀經濟大盤的穩定充滿信心,也對自身風險管控能力及風險化解能力充滿信心。”農行行長張青松說。

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